«Λίγο μετά την αποφοίτησή μου από το κολέγιο το 2013, βρήκα την πρώτη μου δουλειά ως ενήλικας στη δημοσιογραφία, κάνοντας πρακτική άσκηση σε ένα περιοδικό προσωπικής οικονομίας στην Ουάσινγκτον. Δεν ήξερα πολλά για την ύλη, αλλά έπρεπε να μάθω γρήγορα, αφού η δουλειά αυτή αμείβεται με μόλις 12 δολάρια την ώρα, ένα μεροκάματο που συμπλήρωνα σερβίροντας τραπέζια», γράφει ο Ράιαν Έρμεϊ, στο CNBC.
«Σύντομα προσλήφθηκα στο εν λόγω περιοδικό με πλήρη απασχόληση και καθ’ όλη τη διάρκεια της δεκαετίας του 2020 χρησιμοποίησα τα μαθήματα χρημάτων του για να αποταμιεύσω, να επεκτείνω και να επενδύσω έναν μισθό που δεν ξεπέρασε τα 50.000 δολάρια μέχρι τον έβδομο χρόνο μου. Αν μπορούσα να φτάσω τα 70.000 δολάρια, θυμάμαι να σκέφτομαι, θα μπορούσα να πάψω να σκέφτομαι συνέχεια τα χρήματα.
Και αν μπορούσα να φτάσω τα 100.000 δολάρια, σκέφτηκα, θα ήμουν πλούσιος, ή τουλάχιστον άνετος, όπως λένε οι πλούσιοι άνθρωποι “πλούσιος”.
Ωστόσο, η πραγματικότητα για τους ανθρώπους που βγάζουν εξαψήφιο αριθμό είναι λιγότερο ρόδινη από ό,τι πάντα υπέθετα. Πάνω από τους μισούς Αμερικανούς που κερδίζουν πάνω από 100.000 δολάρια το χρόνο ζουν από επιταγή σε επιταγή, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση του PYMNTS και της LendingClub.
“Όταν αποφοίτησα από το κολέγιο, πίστευα ότι θα έβγαζα πολύ περισσότερα. Προχωρήστε έξι περίπου χρόνια αργότερα στο σημείο όπου βρίσκομαι τώρα, βγάζοντας λίγο πάνω από εξαψήφιο ποσό, και δεν αισθάνομαι όπως το φανταζόμουν”, λέει ο Jesse Whitsit, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και διαχειριστής χαρτοφυλακίου στη Morgan Stanley στο Hauppage της Νέας Υόρκης. “Πίστευα ότι θα αποταμιεύω πολύ περισσότερα από ό,τι πραγματικά αποταμιεύω αυτή τη στιγμή”.
Ένας μισθός 100.000 δολαρίων σας κάνει “πλούσιους”; Εξαρτάται
Το να κερδίζετε περισσότερα από 100.000 δολάρια ετησίως θα σας έβαζε πολύ πιο μπροστά από το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό, το οποίο εισπράττει 74.784 δολάρια από το 2021. Υποθέτοντας ότι είστε άτομο χωρίς εξαρτώμενα μέλη, αυτός ο μισθός θα σας χαρακτήριζε ως ανώτερη τάξη, σύμφωνα με τρεις διαφορετικούς ορισμούς (Brookings, Urban Institute και Pew Research).
Το γεγονός ότι είναι τόσο σύνηθες για τους ανθρώπους στις ΗΠΑ να βγάζουν εξαψήφιο ποσό, να είναι τεχνικά “ανώτερη τάξη”, και παρόλα αυτά να εξακολουθούν να αισθάνονται επισφαλείς, δεν είναι απλώς μια περίπτωση μεγαλοκαταναλωτών που διαχειρίζονται λάθος τα χρήματά τους. Το κόστος ζωής σε παράκτιες πόλεις όπως η Ουάσινγκτον, όπου βρίσκονται πολλές υψηλόμισθες θέσεις εργασίας, μπορεί να αισθάνεται συγκλονιστικό. Το ίδιο μπορεί να συμβεί και με το βάρος των φοιτητικών δανείων, τα οποία οι εργαζόμενοι συχνά πρέπει να πάρουν για να μπορέσουν να διεκδικήσουν θέσεις εργασίας με υψηλές αποδοχές.
Και αυτό πριν λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό.
Σύμφωνα με στοιχεία από το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας, θα πρέπει να κερδίζετε περίπου 129.000 δολάρια σήμερα για να έχετε την ίδια αγοραστική δύναμη που είχε ένας μισθός 100.000 δολαρίων μόλις πριν από μια δεκαετία. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, από το 2013 έως σήμερα, το δολάριο είχε μέσο ετήσιο πληθωρισμό περίπου 2,6%, ή ένα σωρευτικό ποσοστό περίπου 29%.
Το πόσο μακριά φτάνει το δολάριό σας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το κόστος ζωής σας, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με παράγοντες όπως ο τρόπος ζωής, το μέγεθος του νοικοκυριού και, κυρίως, η τοποθεσία. Δεν χρειάζεται να είστε οικονομολόγος για να γνωρίζετε ότι το να κερδίζετε 100.000 δολάρια στη Νέα Υόρκη είναι διαφορετικό από το να κερδίζετε 100.000 δολάρια στο Μέμφις του Τενεσί.
Η διαφορά μπορεί να είναι ακόμη πιο έντονη από ό,τι φαντάζεστε. Επειδή το Τενεσί δεν φορολογεί το εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες, ένας κάτοικος του Μέμφις που κερδίζει 100.000 δολάρια παίρνει στο σπίτι του 74.515 δολάρια μετά από ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς φόρους, σύμφωνα με ανάλυση του SmartAsset. Και επειδή το κόστος διαβίωσης της πόλης είναι 14% κάτω από τον εθνικό μέσο όρο, σε προσαρμοσμένη βάση, αυτό μοιάζει με 86.444 δολάρια.
Χάρη σε έναν συνδυασμό ομοσπονδιακών, πολιτειακών και τοπικών φόρων, μαζί με ένα ουρανοκατέβατο κόστος ζωής, ένας μισθός 100.000 δολαρίων στη Νέα Υόρκη αξίζει περισσότερο σαν 35.791 δολάρια, διαπίστωσε η SmartAsset.
Πώς να κάνετε 100.000 δολάρια να μοιάζουν περισσότερο με 100.000 δολάρια
Ένας άλλος λόγος για τον οποίο κάποιος που βγάζει εξαψήφιο ποσό μπορεί να μην αισθάνεται πλούσιος είναι το φαινόμενο του lifestyle creep, το φαινόμενο κατά το οποίο τα μη απαραίτητα έξοδά σας τείνουν να αυξάνονται με το εισόδημά σας. Είναι δύσκολο να αποφευχθεί, λέει ο Brad Klontz, CFP και καθηγητής οικονομικής ψυχολογίας στο Πανεπιστήμιο Creighton.
“Έχουμε επιβιώσει ως είδος μέσω της κοινωνικής σύγκρισης. Είμαστε καλωδιωμένοι ώστε να δίνουμε πολύ μεγάλη προσοχή στην κατάσταση μέσα σε μια ομάδα”, λέει. “Δεδομένου ότι οι περισσότεροι Αμερικανοί αποταμιεύουν πολύ λίγο και υπερκαταναλώνουν, πρέπει να πάτε ενάντια στον βιολογικό προγραμματισμό για να αποφύγετε κάτι τέτοιο”.
Αυτό μπορεί να οδηγήσει τους ανθρώπους στο να διαγράψουν τη δυνατότητα για επιπλέον αποταμίευση με μια κίνηση, λέει ο Whitsit. “Οι άνθρωποι παίρνουν αύξηση 10.000 δολαρίων και νομίζουν ότι μπορούν να πάνε να αγοράσουν ένα σκάφος”, λέει. “Συμβουλεύω τους πελάτες να περιμένουν έξι μήνες μετά από μια αύξηση μισθού ή ένα ωραίο μπόνους πριν αγοράσουν κάτι μεγάλο”.
Συχνά, όμως, οι άνθρωποι πέφτουν στην παγίδα της μισθολογικής ανόδου χωρίς να το συνειδητοποιούν. Το να αποφασίσετε ασυνείδητα ότι έχετε την πολυτέλεια να παίρνετε παντού Ubers αντί για το λεωφορείο δεν είναι τόσο επιδεικτική δαπάνη μεταφοράς όσο ένα σκάφος, αλλά μπορεί να σας κοστίσει και αυτό ακριβά.
“Ο μόνος τρόπος για να το σταματήσετε είναι να το συνειδητοποιήσετε ότι συμβαίνει”, λέει ο Klontz. “Καταλήγει στην απλή έννοια του να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας”. Αυτό σημαίνει να προσδιορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύσετε ως ποσοστό του εισοδήματός σας για να επιτύχετε τους στόχους σας και να βάλετε αυτά τα χρήματα στην άκρη πριν από οποιαδήποτε διακριτική δαπάνη
Αν αποταμιεύετε ήδη ένα υψηλό ποσοστό του εισοδήματός σας, αυτό μπορεί να σας εμποδίζει να νιώσετε πιο πλούσιοι. Ίσως είχατε μόνο τα μέσα για να αποταμιεύετε μερικά δολάρια εδώ και εκεί όταν κερδίζατε έναν χαμηλότερο μισθό, αλλά τώρα βγάζετε εξαψήφιο ποσό και αποταμιεύετε το 20%.